Вывод денег из ООО – шесть легальных способов против обналички.

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчетном счете уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Наталия Челован

Можно ли ИП не открывать расчетный счет?

Да! ИП может законно существовать без расчетного счета. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель наличными будет оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант - платить с личного счета ИП .

По расчету наличными с юридическими лицами (ООО или АО ) или другими ИП есть лимит - 100 тысяч рублей на один договор. Если ваш договор стоит дороже, по закону нужно платить по безналу.

Хитрая схема «А мы сделаем несколько договоров по 100 тысяч» не сработает: ФНС отслеживает цепочки договоров, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. За «цепочку» может прилететь штраф от 40 до 50 тысяч рублей для организации и 4-5 тысяч рублей для должностных лиц (и ИП это тоже касается).

Если вы получаете наличку от физлиц, есть вероятность, что вам придется пользоваться кассовым аппаратом - либо уже сейчас, либо с лета 2018 года, а может и с лета 2019 года. Чтобы точно определиться, нужно это или нет, поговорите с хорошим бухгалтером и не доверяйте информации в интернете.

Для некоторых видов услуг есть утвержденные формы бланков строгой отчетности - например, если вы оказываете туристические или ветеринарные услуги.

А можно использовать для ИП свою банковскую карту?

Теоретически - можно, на практике - нет.

В налоговом кодексе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП . Но оговорки есть в инструкциях ЦБ и в условиях банковского обслуживания.

Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП . Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% - если ваш клиент физическое лицо. Если клиент - юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.

Покупайте наши счета

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в Тинькофф-бизнесе. У нас все круто: длинный платежный день, к счету сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП , через нас можно отправлять отчеты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Все документы привезем, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2-3 дня, но счет зарезервируем сразу. Во всем вам будут помогать менеджеры.

Мы удобный, но не самый дешевый банк. Дешевле, чем у нас, вы, конечно, найдете. Удобнее, чем у нас, - едва ли.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счет юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если говорить о счете именно юрлица (АО , ООО ), то да, это сложновато. Про них скоро напишем отдельную статью. Если речь о счете ИП , то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счете ИП - ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для налоговой главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП - подключить к счету банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счет блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может запретить операции через интернет-банк, если подозревает вас в обнале или каких-то других незаконных операциях. Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально.

У меня ИП на УСН «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы о расходах для расчета налоговой базы нужно будет представлять в налоговую отдельно от других документов. По запросу налоговой. О них мы напишем в другой раз.

Предприниматели на УСН для налогового учета доходов и расходов обязаны вести «Книгу учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения».

В книге учитываются все ваши бизнесовые доходы и расходы, и уже на основании нее и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши траты должны уменьшать налогооблагаемую базу.

А что с наличными?

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчетного счета ИП . В Тинькофф-бизнесе это от 1% + 59 Р за операцию. Снимать можно в любом банкомате.

Финмониторинги банков внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счета, вам наверняка позвонят из финмониторинга и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется показывать сотрудникам договор и закрывающие документы с клиентом, ждать проверки.

Это происходит не по прихоти банка. ЦБ очень жестко ведет себя в вопросах борьбы с обналом, и, если банки не будут следить за обналом у себя, ЦБ будет такие банки закрывать - пострадают все. Поэтому все деньги со счета лучше не снимать.

Для клиентов Тинькофф-банка есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счета снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счет Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.

А можно переводить со счета ИП другим людям или в другие банки?

Можно, но с оговорками.

Себе в другой банк или на личный счет в этом же банке - без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода - чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения - пожалуйста.

Другим людям регулярно - у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.

Только не думайте, что налоговая не умеет выявлять такие отношения. Она умеет.

А если у меня есть брокерский счет и ИИС? Можно переводить со счета ИП?

Если я накопил на счете ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счета? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите столько, сколько заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца.

С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле, тут важен ОКВЭД ). Такое

У меня есть деньги на счете ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

С этим сложнее: финмониторинг может расценить перевод физлицу как обнал и попросить документы - держите их под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В Тинькофф-бизнесе комиссия начинается от 1% + 59 Р .

Есть ли смысл держать на счете ИП много денег?

Смотря для чего.

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия. В Тинькофф-бизнесе по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счете.

Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риск и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП .

А если у банка отзовут лицензию?

Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же, как деньги физлиц, - в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами.

О чем еще полезно знать, если у меня ИП и расчетный счет в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счета не менее 0,9% от оборота по счету. Если, например, у вас ЕНВД и вы работаете с тремя банковскими счетами, проверьте, чтобы налоги платились со всех трех, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих - еще и подключать онлайн-кассу. Читайте об этом подробно и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Если вы ИП на УСН , вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в Тинькофф-бизнесе отчет о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Мы часто читаем в интернете истории, как людям блокируют счета якобы ни с того ни с сего. Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Совпадение?

Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьезное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Найдите бухгалтера

Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Практически каждый индивидуальный предприниматель имеет собственный расчетный счет в банке. К сожалению, не все понимают, что снять с него средства не так просто, как с кредитной карточки. Впрочем, на личные нужды получить деньги можно в любой момент. Законодательство не ограничивает ИП в отношении использования его имущества, к которому и относятся личные средства.

Проблемы со снятием денег с расчетного счета начинаются тогда, когда у индивидуального предпринимателя нет корпоративной карты или в случае, если он хочет оплатить покупку, не связанную с деятельностью предприятия. Есть несколько вариантов, как можно обойти их.

Фактически, если компания успешная, то она должна давать прибыль, а ИП имеет полное право снимать ее и тратить по своему усмотрению.

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Наипростейшим способом обналичить выручку с р/с компании – это воспользоваться кассовым ордером. Для этого предпринимателю не нужно выпускать специальные карты или открывать дополнительный счет. Он обращается в кассу с документом, в котором указано назначение платежа «На личные нужды ИП».

ИП могут вести свою бухгалтерию, как самостоятельно, так и с помощью профессиональных специалистов. – актуальная информация содержится по ссылке.

Какие существуют виды налогов, обязательных для выплаты индивидуальным предпринимателем, читайте

Выписка из ЕГРИП часто требуется при заключении различных договоров и участии ИП в тендерах. Как , вы можете узнать в нашей новой статье.

При этом он действует в пределах закона. Еще одним распространённым вариантом являются чековые книжки. О них наши предприниматели знают из зарубежных стран, в которых бизнесмены оплачивают покупки чеками.

На самом деле способ удобный, ведь в любой момент можно выписать документ на самого себя и обналичить в ближайшей кассе банка.

Однако у нас чековые книжки особой популярностью не пользуются. В настоящий момент проще всего обналичить деньги в банкомате, но для этого нужна кредитная карта.

Просто так привязать к расчётному счету ее нельзя. Она должна быть либо зарплатной, либо корпоративной. При этом за перевод заработной платы придётся еще платить налоги. Поэтому нужно открыть собственный счет физического лица и перевести уже на него поступившие средства. К нему можно привязать карту любого типа.

Все операции проводятся или с помощью телефона, или в онлайн режиме посредством интернет-банкинга. Предпринимателю не приходится идти в банк, что значительно упрощает снятие денег.

Что может пойти не так

К сожалению, наше законодательство не совершенно, поэтому некоторые действия ИП со своим расчетным счетом могут неправильно трактоваться. Дело в том, что платежи в рамках осуществления коммерческой деятельности облагаются налогами. Терять деньги на снятии своих кровных не хочется, поэтому всегда выводите суммы только на собственное имя.

Некоторые ИП используют р/с для личных нужд. Они расплачиваются в магазинах средствами со счета компании, что может повлечь за собой лишние проценты и налоги. Конечно, при детальном рассмотрении вы окажетесь правы, но время и нервы будут потрачены.

Законодательство относительно снятия средств с расчетного счета ИП

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации индивидуальный предприниматель может использовать расчетный счет компании в личных целях. Поступления, не связанные с осуществлением коммерческой деятельности, не должны облагаться налогами. Конечно, речь идет о финансовых операциях, которые не нарушают законов РФ. Нельзя делить имущество ИП на личное и предпринимательское. В Указании Банка России от 20.06.2007 № 1843-У четко сказано, что нет никаких ограничений на снятие средств для личных нужд индивидуального предпринимателя. Другое дело – коммерческая деятельность.

В связи с этим, если в банках сотрудники утверждают, что ИП не может снять какую-то определенную сумму с расчетного счета предприятия, они поступают незаконно. Налоговая нагрузка напрямую зависит от назначения платежей. Составлять отчетность по каждой трате при этом не нужно. Указанного назначения будет достаточно для формирования налоговой ставки.

Для начала следует разобраться, кого в России можно считать индивидуальным предпринимателем. ИП – это физическое лицо, которое вправе осуществлять деятельность с целью получения прибыли, не являясь при этом юридическим лицом.

Государственный или муниципальный служащий не может быть индивидуальным предпринимателем.

Выгодно ли открывать ИП

Индивидуальные предприниматели имеют ряд преимуществ перед крупными компаниями:

• небольшая сумма госпошлины при регистрации ИП;
• пакет документов для открытия ИП минимален, не требуется устав и документы к нему;
• прибыль тратится индивидуальным предпринимателем на свое усмотрение, он не подконтролен налоговым органам в этом вопросе;
• ИП не должен выплачивать работникам компенсацию в случае закрытия или ликвидации своей фирмы.

Как видно из списка, требования для индивидуальных предпринимателей не высоки. Фирма открыта, деятельность по получению прибыли работает. Что дальше?

Куда уходит прибыль

Индивидуальный предприниматель сам себе директор, маркетолог, бухгалтер и аналитик. Средства, полученные в результате деятельности ИП, являются его собственностью, он может снимать их на любые цели:

• закупка новых товаров и оборудования;
• зарплата работникам;
• для личного пользования.

На первый взгляд, все предельно ясно. Но зачастую происходят ситуации, когда предприниматель желает снять средства с расчетного счета на личные нужды, и не может этого сделать. Почему это происходит?

Как снять деньги для личного пользования

Для того чтобы снимать средства с расчетного счета, существует одно необходимое требование для всех видов снятия: уплата налогов.

По закону собственник имеет право распоряжаться средствами на любые цели, если это не противоречит законодательству Российской Федерации. Если у налоговых органов или иных служб нет претензий к деятельности частного предпринимателя, и расчетный счет не заблокирован, средства могут расходоваться на любые цели.

Для этого нужно оформить расходно-кассовый ордер. Все операции по пополнению и снятию средств на расчетный счет ИП должны проходить по приходным и расходным ордерам во избежание конфликтов с контролирующими организациями.

Особенности снятия средств с расчетного счета

Предприниматель может тратить деньги на любые цели, в том числе и на личные нужды. Но при бесконтрольном снятии средств это способно привести к банкротству и ликвидации ИП. Кроме того, сумма, снятая на личные нужды, не входит в категорию расходов, в связи с чем налогообложение повысится.

Если средства сняты на развитие бизнеса, а не на личные нужды, налог, наоборот, будет меньше. Каждый сам выбирает удобный способ ведения дел. Во втором случае бизнес будет развиваться гораздо успешней.

Как правильно снимать средства

Снятие средств на любые цели должно быть официально подтверждено (документировано). Для того чтобы уровень собственных капиталов не снижался, полезно составлять счет о расходах и доходах, и снимать средства, не превышающие разницу счета.

Если деньги вообще не снимать, это может вызвать нездоровый интерес контролирующих органов. Появится вопрос: на что живет предприниматель?

Чтобы не навредить развитию бизнеса и не остаться у разбитого корыта, нужно время от времени приглашать профессионального бухгалтера, который составит нужные документы и проанализирует деятельность фирмы.

Основные права и обязанности

Для индивидуальных предпринимателей есть возможность не заводить расчетный счет. В этом случае вопроса, указанного в теме, не возникнет. Также ИП может обойтись и без печати. Все имущество, зарегистрированное у ИП, является его собственностью. В случае банкротства оно будет продано за долги.

Существует ограничения и запреты на право заниматься индивидуальной предпринимательской деятельностью. Ранее зарегистрированные ИП не могут зарегистрироваться еще раз, если ИП объявлялся банкротом в течение года или по решению суда человек был лишен права на деятельность предпринимателя.

Лучший способ снятия средств на любые цели, в том числе и на личные нужды, – открыть физический счет и расчетный в одном и том же банке, имеющем интернет-обслуживание. В этом случае средства могут переводиться с расчетного счета на дебетовую карту физического лица в считанные секунды.

Ограничений для снятия средств не существует. При переводе на карту может быть установлен лимит на сумму ежедневных операций. Большинство банков снимает комиссию за перевод средств с расчетного счета. Подоходный налог со средств на расчетном счете не взимается, так как платятся другие налоговые взносы и пенсионные отчисления.

К выбору банка следует подойти ответственно. В случае банкротства банка, отзыва лицензии или частых проверок благонадежности, средства могут быть заморожены на неопределенный срок. Шансов вернуть их немного, да и процедура довольно затяжная: предприниматель может вернуть средства только после физических лиц, клиентов банка.

Желательно оставлять средства на текущие расходы: оплата коммунальных услуг, Интернета, уплата налогов и пошлин. Остальные средства лучше выводить на физические счета и распределять на них.

Если движений по расчетному счету нет, все равно нужно сдавать отчеты в налоговую инспекцию. В противном случае штраф составит не менее одной тысячи рублей за каждый несданный отчет. При этом взносы в Пенсионный фонд и в Фонд обязательного медицинского страхования должны вноситься.

Примерная схема открытия ИП в 2016-2017 году

Вы решили начать работать на себя, при этом честно желаете платить налоги и спать спокойно? Тогда это небольшая инструкция может быть вам полезна. Для начала нужно выбрать систему, по которой вы будете платить налоги. Самая распространенная схема – «упрощенка» с уплатой 6% налога от дохода плюс обязательные взносы.

Вторая схема: все те же взносы страхования и 15% от разницы суммы доходов и расходов.

Есть еще два варианта налоогобложения, но среди индивидуальных предпринимателей пользуются успехом описанные выше «упрощенки».

Нужно заплатить госпошлину в размере восьмисот рублей за регистрацию ИП. Квитанцию можно распечатать на сайте налоговой инспекции или взять ее при личном визите в офис налоговых органов. Там же стоит проконсультироваться по коду открываемой фирмы. Коротко: каждый вид деятельности имеет свой код, который указывается во всех документах. Если бизнес не соответствует коду деятельности, указанной в документации, все придется заполнять заново. Платить, кстати, тоже придется.

Оплачивать квитанцию будущий ИП может в любом банке. После этого ее сдают в налоговую службу по месту вашего жительства. Там скажут необходимый перечень документов, которые нужно сдать, и через три, максимум пять дней, в России появится еще один индивидуальный предприниматель.

Напоследок

Если грамотно подойти к выбору сферы деятельности, вовремя платить налоги и взносы, не участвовать в сомнительных сделках и махинациях, можно довольно быстро раскрутить свой бизнес.

Юридические лица имеют ограничения по снятию со счета средств наличными, однако эти требования не касаются предпринимателей. Они имеют право пользоваться своими деньгами по своему усмотрению. Можно снять средства для произведения расходов, связанных с предпринимательской деятельностью, или для личных нужд.

Необходимо понимать, что накопление на расчетном счете крупной суммы денежных средств является нецелесообразным. Несмотря на то, что деньги застрахованы в АСВ, при наличии у банка проблем, средства могут оказаться замороженными на неопределенное время. Кроме того, деньги должны работать, а не висеть на счете, не принося никакой доход. Поэтому на расчетном счете рекомендуется держать остаток не более минимально необходимого для производственной деятельности. Свободные деньги лучше размещать в депозитные программы или перечислять на личный счет.

Способы снятия денег

Есть несколько вариантов обналичивания денежных средств с расчетного счета, которые являются вполне легальными и законными.

Самым очевидным способом, которым пользуются ИП и юридические лица, считается снятие денег при помощи чековой книжки через кассу банка. Деньги можно получить на выплату заработной платы сотрудникам, только предварительно необходимо уплатить налоги с ФЗП, сделать отчисления в ФСС и ПФ. Основанием снятия может стать ссылка «предпринимательские расходы», «личные нужды». Данным способом пользуются при отсутствии у предпринимателя собственного карточного счета или кэш-карты. Комиссия за снятие наличных на зарплату отсутствует, за получение денег на прочие цели взимается согласно тарифного плана, к которому подключен клиент.

ИП может оформить специальную корпоративную кэш-карту для расчетов наличными деньгами. Она представляет собой полный аналог чековой книжки, но не требует посещения банка. Оформить карту можно в любой момент, в случае необходимости. Обычно выпуск и обслуживание таких карты являются бесплатными. Снять денежные средства можно через банкомат. Кроме самого ИП, карту можно оформить на сотрудника организации, который несет ответственность за бухгалтерские проводки по счетам. Чтобы воспользоваться кэш-картой необходимо предварительно подать заявление на снятие наличных черед интернет-банк. Далее средства снимаются через банкомат кредитной организации.

Способом, который является на данный момент самым востребованным у предпринимателей, является перечисление средств с расчетного счета на счет физического лица, с последующим снятием денег через банкомат. Для этого предпринимателю необходимо оформить карту на физическое лицо. Карту можно оформить в любом кредитном учреждении, но для того, чтобы осуществлять операции без комиссий и быстро, лучше получить карту того банка, где открыт расчетный счет.

Одно из главных преимуществ ИП перед ООО - простота снятия денег с расчетного счета. В отличие от ООО предприниматель может снять выручку в любой момент и не отчитываться перед государством. Нужно лишь оформить правильно документы. Как превратить безналичные деньги в наличные - о возможностях и правилах вывода денежных средств с расчетного счета ИП на личные нужды читайте в статье.

Банки напуганы законом №115ФЗ и тщательно следят за законным движением денежных средств своих клиентов. При малейших подозрениях они могут заблокировать расчетный счет предпринимателя и ему придется доказывать, что он не занимается незаконным обналичиванием денег. Или искать другой банк для работы.

Еще в прошлом году можно было беспрепятственно снимать до 1,5 млн рублей, то в этом году банк может закрыть доступ к счету при лимите в 300-400 тысяч в месяц.

Что следует знать при снятии денег ИП

Комиссия банка

При обналичивании денег банки берут свою комиссию. Независимо от того, каким способом вы пользуетесь - чековой книжкой или пластиковой картой, комиссия платится всегда. При снятии с чека банки берут от 1% и выше, при работе с картой - от 1 до 5%. В сравнительно небольших банках можно снять деньги - до 150 000 рублей с расчетного счета ИП. При увеличении лимита даже на один рубль, на всю сумму начисляется комиссия.

«Черный список» банка

Служба безопасности банка дотошно проверяет клиентов, чтобы не допустить обналичивания денег. Иначе, у банка могут отобрать лицензию. Поэтому, служба безопасности следит за суммой снятых денег и при любом подозрении может закрыть доступ к расчетному счету ИП. Чтобы беспрепятственно снимать нужные суммы денег, предприниматели открывают счета в нескольких банках и выводят до 1,5 млн рублей в месяц.

Разделить деньги на расчетном счете ИП на расходы для бизнеса и личные нужды

Хотя предприниматель имеет право тратить деньги на личные нужды, целесообразнее оплачивать расходы на бизнес через расчетный счет. Это расходы на зарплату работникам, расчеты с поставщиками, командировочные, оплата аренды офиса и так далее. Раньше ИП работали по схеме - получили выручку на расчетный счет, сняли и расплатились наличными с контрагентом. Это проигрышная тактика. Вы вызовите подозрения у банка, и он запросто заблокирует расчетный счет.

Сохранность документов

Предприниматели не ведут бухучет и сдают только налоговую отчетность.Тем не менее, желательно сохранять приходно-расходные и кассовые документы. С их помощью он сможет доказать свою правоту при любых налоговых спорах. Предприниматель хранит документы в течение четырех лет.

Способы снятия денег с расчетного счета ИП

Предприниматели имеют право не отчитываться перед государством за личные расходы. Общество с ограниченной ответственностью сначала платит налоги, а потом получает дивиденды за вычетом 13% НДФЛ. С точки зрения налогового кодекса нет разницы между деньгами ИП и физлицом, поэтому предприниматели спокойно пользуются обналичиванием средств. Как это правильно сделать?

1.Получить деньги с помощью чековой книжки

Немного устаревший способ. Сложность в том, что за деньгами придется ехать в банк с чековой книжкой и печатью, чтобы снять деньги на личные нужды. При оформлении чека ИП нужно быть предельно внимательным. При переписывании персональных данных с паспорта, то перенести нужно все точки, тире и сокращения, как в оригинале. Банк строго проверяет заполнение чека, и при малейшей неточности вам придется заполнять чек по-новой. Не допускается никаких исправлений, помарок и ошибок.

На оборотной стороне следует указать цели, на которые ИП получает деньги. Обычно пишут - доходы предпринимателя. Деньги ИП получает сразу в кассе банка. Выписанный чек действителен в течение 10 календарных дней.

Пример . ИП Петров выписал чек 15 августа, но не успел поехать в банк. На следующий день он уехал в командировку на 10 дней. Вернулся 21 августа и поехал в банк с выписанным чеком. Но операционистка отказалась выдать деньги из-за просроченной даты. Пришлось заполнять новый чек.

Это самый популярный способ обналичивания, хоть и трудоемкий - надо выписать чек, приехать в банк и пстоять в очереди. Банки берут процент за такое снятие денег. Обычно от 1% до 1,5% от суммы в чеке. Полученные деньги предприниматель фиксирует в кассовой книге.

2.Перевести деньги на счёт физического лица - самого себя

Один из самых быстрых и удобных способов обналичивания денег. ИП переводит деньги на счет самого себя. Если предприниматель пользуется клиент-банком, тогда не надо тратить время на поездку в банк.

Для перевода денег ИП формирует платежку. В назначении платежа следует указать «доходы от предпринимательской деятельности». Деньги поступают на карту в тот же день.

Важно! Карта должны быть оформлена на имя предпринимателя. Если это будет карта другого лица, то при налоговой проверке этому человеку могут начислить 13% НДФЛ с каждой суммы.

Если карта выдана не тем банком, в котором открыт расчетный счет, то при переводе денег может быть начислена комиссия.

3.Перевод на кэш-карту

Ее еще называют корпоративной. Во многих технологически продвинутых банках предпринимателю сразу предлагают оформить кэш-карту. Она привязана непосредственно к расчётному счёту и все транзакции оплачиваются напрямую со счёта. На нее можно купить все - от сосисок до стройматериалов.

Пример. Предприниматель пошел в магазин, купил краски, обои для ремонта в квартире и расплатился пластиковой картой. Все расходы непосредственно списались с расчетного счета. Главное, найти такой "правильный" банк с доступными тарифами на снятие денег и обязательно пользоваться такими картами. Это самый эффективный способ обналичивания. Кроме того, вы можете выпустить несколько разных карточек и все они будут привязаны к одному расчетному счету.

При обналичивании денег через банкомат, выбирайте банк, к которому привязана карта. Иначе, вам придется заплатить процент.

Разница между переводом на карту физ.лицо и переводом на кэш-карту в том, что в первом случае ИП перечисляет деньги на счет, а во втором - цифры расчетного счета и карты совпадают, поэтому ИП расходует деньги напрямую с расчетного счета.

4.Воспользоваться личным банковским вкладом

С помощью платежки ИП может перевести деньги самому себе на депозит. Правда, воспользоваться ими получится после закрытия депозита.

Таким образом, самый эффективный способ - перевод денег на cash-карту.

Подытожим, как ИП снимать деньги с расчетного счета и не привлечь внимание налоговиков и банка.

1. Разделить личные средства и средства своего ИП и перечислять деньги на отдельный счет физического лица, как доход от предпринимательской деятельности.
2. Лимитировать сумму снимаемых наличных денежных средств, чтобы не навлечь подозрений у службы безопасности банка.
3. Не забывайте, что ваш бухгалтерский учет должен вестись профессионально. Индивидуальный предприниматель - вы сами, то есть физлицо. Ликвидировать ИП можно, но долги останутся с вами, их нельзя списать как в случае банкротства ООО, поскольку открывший ИП человек отвечает своим личным имуществом по кредитным обязательствам. Поэтому лучше обратиться в аутсорсинговую компанию .

Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь , предложение ограничено.